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江?#31449;?#27982;报:职业放贷案件的表现样态

作者: 发布时间:2019-10-16 来源: 责任编辑:

○徐 兵

    随着银行货币信贷政策的收紧,民间资本近年来异常活跃。紧随而来的经济下行压力,也产成了大量的民间借贷纠纷案件,其中充斥着大量的职业放贷案件,致民间借贷案件审理难度增大。通过对审理一线的民商事法官访谈及关联案件检索,?#25910;?#21457;现,涉职业放贷案件除?#39034;?#35265;的利息预扣、结算后重新出具借条等方法外,出借人往往还通过以下隐蔽手?#21355;?#25513;盖其?#32423;?#38750;法高息的事实,达到非法?#21152;?#30340;目的。
    (一)虚增债权型
    1.制造虚假交付的表象。法律规定自然人之间借贷关系的认定需要查明?#23548;式?#20184;借款的事实,出借人为了制造出该事实,往往通过假的银行转?#35828;?#26041;式,通过公证的方式,或者?#23186;?#27454;人抱着现金拍照,在拍完之后再取回现金等形式,证明已经?#23548;式?#20184;了借款。
    2.恶意垒高债务。出借人为了达到非法?#21152;兇式?#30340;目的,往往通过利滚利换条的方式,或恶意制造违约收取违约金等形式增加债务人的债务。
    (二)三角关系型
    1.以他人名义出借款项。为了规避法院的关联案件检索,职业放贷人往往在出借款项的时候,?#23186;?#27454;人向第三人出具借条,在债权无法实现的时候由第三人到法院起诉。更有甚者,有的出借人在借款人已经偿还借款后,再由第三人持借款人出具的借条诉讼,以达到非法?#21152;兇式?#30340;目的。
    2.虚假公证。出借人为了规避司法审查,往往借助公证债权文书强制执行程序,直接申请强制执行案涉“公证债权文书”,非法?#21152;?#20511;款人财产。
    (三)虚设法律关系型
    该种情形最常见就是名为买卖实为借贷。出借人意图通过房屋买卖合同的形式在债务人无法清偿债务的情形下直接通过司法程序将债务人的房产确权为?#32422;?#25152;有,这其中往往存在房屋价值超过债权数额的情形,债权人可以借此达到非法?#21152;?#20538;务人财产的目的。
    (四)债权转让型
    该种类?#22270;?#20013;表现在公司涉嫌职业放贷、套路贷的案件中,为了规避监管,公司在出借款项之后往往将相关债权分批打包转让给不同地区的个人诉讼。
    民间借贷市场是金融市场的有益补充,但如果对充斥其中的违法行为不予打击遏制,会损害经济良?#33489;?#23637;。在审判?#23548;?#20013;分配举证责任时,把握好其中的度比较困?#36873;?#34429;然江苏省高级法院已经出台了《江苏省高级人民法院关于建立疑似职业放贷人名录制度的意见(试行)》,但由谁建立职业放贷人名录、如何建立、如何?#34892;Ь来恚?#30446;前均无规定,因此,该文件并不具有很强的可操作性。就?#25910;?#25152;在法院而言,一方面某个案件是否系职业放贷相关事?#30340;?#20197;查证,仅凭统计人员的主观认定;另一方面,由于不同的人对于职业放贷的认定存在标准不一的问题,导致两级法院的法官对于职业放贷的认定均持谨慎态度,不能轻易认定职业放贷。
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